Phí tính theo tuần khiến chi phí thật cao hơn nhiều so với con số phần trăm nhỏ ban đầu.
Chi phí bao thanh toán hóa đơn thường tương đương lãi suất vay ngắn hạn 20-36%/năm quy đổi, cao hơn vay ngân hàng thông thường 1,5-3 lần, vì phí thường tính theo tuần (1-3%/tuần) chứ không theo năm — điều khiến nhiều doanh nghiệp đánh giá thấp chi phí thật khi chỉ nhìn con số phần trăm nhỏ ban đầu.
Một mức phí "chỉ 2%" mỗi 30 ngày tương đương khoảng 24%/năm, cần đặt cạnh lãi vay ngân hàng để so sánh đúng.
Phù hợp khi cần tiền ngay để nhận đơn hàng lớn hơn giá trị chi phí bỏ ra, không phải giải pháp dùng thường xuyên cho vận hành hàng ngày.
Một số hợp đồng bao thanh toán buộc doanh nghiệp phải hoàn tiền nếu khách hàng cuối không trả, không thực sự chuyển giao rủi ro như kỳ vọng.
Hạn mức thấu chi, vay thế chấp tài sản, hoặc đàm phán công nợ với nhà cung cấp có thể rẻ hơn đáng kể nếu còn thời gian chuẩn bị.
Tôi luôn nhắc học viên một nguyên tắc đơn giản: bất kỳ khoản phí nào ghi theo tuần hoặc theo tháng đều phải được quy đổi ra lãi suất năm trước khi đặt bút ký, giống như đọc nhãn mác một sản phẩm phải nhìn giá trên từng đơn vị chứ không nhìn giá cả gói để tránh bị đánh lừa cảm giác "rẻ". Bao thanh toán hóa đơn không sai — nó là công cụ tốt khi tốc độ có tiền quan trọng hơn chi phí, cho một đơn hàng lớn không thể bỏ lỡ. Nhưng nếu dùng nó như một thói quen tài trợ vận hành hàng ngày, doanh nghiệp đang trả giá đắt cho một vấn đề mà một cuộc đàm phán công nợ với nhà cung cấp có thể giải quyết rẻ hơn nhiều.
| Mức phí ghi trên hợp đồng | Quy đổi gần đúng ra lãi suất năm | So với lãi vay ngân hàng ngắn hạn (10-15%/năm) |
|---|---|---|
| 1%/tuần | ~52%/năm | Cao hơn 3,5-5 lần |
| 2% mỗi 30 ngày | ~24%/năm | Cao hơn 1,5-2 lần |
| 3%/tuần | ~156%/năm | Cao hơn 10 lần trở lên |
| Hợp đồng của anh/chị | ______%/năm | Có điều khoản truy đòi (recourse) không: ______ |