Cần thiết khi doanh nghiệp phụ thuộc lớn vào một vài cá nhân khó thay thế.
Thực sự cần thiết nếu doanh nghiệp phụ thuộc lớn vào một vài cá nhân (thường chính là CEO/nhà sáng lập hoặc một chuyên gia kỹ thuật khó thay thế) — khoản bồi thường khi có rủi ro giúp doanh nghiệp có thời gian và nguồn lực tài chính để tìm và đào tạo người thay thế mà không rơi vào khủng hoảng tài chính ngay lập tức.
Người mà sự vắng mặt đột ngột gây thiệt hại tài chính lớn nhất, không chỉ dựa vào chức danh mà dựa vào mức độ doanh nghiệp phụ thuộc vào năng lực/mối quan hệ của người đó.
Bao gồm chi phí tuyển dụng, đào tạo, và doanh thu có thể mất trong thời gian chuyển giao, không chỉ dựa vào mức lương của người đó.
Bảo hiểm chỉ giải quyết phần tài chính; xây dựng hệ thống/đội ngũ kế cận mới thực sự giảm rủi ro vận hành gốc rễ.
Giá trị bảo hiểm mua từ 3-5 năm trước có thể không còn đủ nếu doanh nghiệp đã tăng trưởng đáng kể.
Tôi luôn nhắc khách hàng một điều: đừng mua bảo hiểm nhân sự chủ chốt để yên tâm rồi thôi không làm gì thêm, cũng đừng vì đã có hệ thống kế cận mà nghĩ không cần bảo hiểm nữa — hai việc này không thay thế nhau, chúng chạy song song. Bảo hiểm cho anh chị khoản tiền để xoay sở trong lúc chưa có người thay thế; hệ thống/đội ngũ kế cận mới là thứ giúp anh chị không cần khoản tiền đó ngay từ đầu. Coi bảo hiểm là dây an toàn khi đang lái xe, không phải lý do để lái ẩu hơn — vẫn phải tiếp tục giảm sự phụ thuộc vào một vài cá nhân, bảo hiểm chỉ mua thêm thời gian khi rủi ro thực sự xảy ra.